Правомерен ли запрос банка к ИП, являющегося Event-менеджером, о предоставлении сведений о деятельности, контрагентах и расчетах с ними?

03.04.2023 г. в Юридическую клинику УрГЭУ к одному из кураторов Мещеряковой Валерии обратился гражданин Б. Банк Тинькофф через мобильное приложение запросил у него как у лица со статусом ИП с ОКВЭД, позволяющим вести организацию мероприятий, информацию о характере деятельности, попросив написать письмо в свободной форме и прикрепить к нему документы. В связи, с чем у нашего заявителя возник вопрос насколько правомерным является такое требование банка.

В соответствии с действующим законодательством РФ ИП не относится к организациям, которые согласно Закону №115-ФЗ, посвященному противодействию отмыванию доходов, должны отчитываться перед кредитной организацией в порядке, установленном Постановлением Правительства РФ от 19.03.2014 №209, поскольку характер его деятельности не относится к перечню видов деятельности, указанной в ст. 5 настоящего закона, поэтому обязанность по информированию об операциях по денежным счетам не лежит на ИП как организаторе мероприятий.

Однако с Банком спорить не стали, ведь он пригрозил неформальной санкцией - отключение функции быстрые платежи, что затормозило бы расчеты ИП с третьими лицами, привлекаемыми для оказания услуг в рамках организации мероприятия как профессиональной деятельности ИП (артисты, технические специалисты).

При этом гражданин Б. боялся предоставлять информацию, поскольку не все движения по карте можно подкрепить документами (договоры, чеки, счета на оплату, платежные поручения), потому что расчет с некоторыми артистами и техническими специалистами производился в наличной форме и на основании фактически выполненной услуги (устная договоренность).

Данный вопрос мы решили за счет того, что указали на свободу договора и устный характер сделки.

Также ИП опасался, что, предоставив некоторые сметы, счета и платежные поручения, он раскроет коммерческую тайну и персональные данные контрагентов, создаст риски привлечения к налоговой ответственности контрагентов за неуплату налогов на доход.

Этот вопрос решили за счёт ссылки в письме на положения законодательства, регламентирующего защиту коммерческой тайны и персональных данных. Кроме того указали, что event-менеджер дорожит репутацией добросовестного и законопослушного субъекта предпринимательской деятельности и гражданских правоотношений, поэтому не намерен предоставлять полную информацию о своих контрагентах в нарушение норм права.

В день отправки ответа в банк пришёл результат проверки документов от Банка о том, что с документами все в порядке. Тем самым, подготовленного письма с приложениями некоторых фото с мероприятий и документов (одно приложение к одному договору, два платежных поручения, два счета на оплату) оказалось достаточным для того, чтобы развеять сомнения банка в добропорядочности ИП.

Важно отметить, что ИП как добросовестному участнику предпринимательских отношений необходимо в свободной форме в виде письма давать пояснения по поводу характера своей деятельности. Стоит помнить, что раскрывать наименования всех контрагентов вовсе необязательно. Также необязательно и прикладывать целиком договоры – достаточно приложений к нему, где указана информация о расчетах с контрагентом. Таким образом, ИП, действуя в соответствии с законом и выражая добросовестность, не будет привлечен к ответственности.